说到反洗钱，似乎离普通老百姓很遥远，但其实就在我们身边，银联带您了解反洗钱知识，有效保护自身的合法权益。

　　什么是洗钱？洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
 

　　清洗什么钱将构成洗钱罪

　　主要是指“清洗”毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪。

　　洗钱行为一般分为三个阶段

　　一是放置阶段，即把非法资金投入经济体系，利用的媒介主要是金融机构，也有部分非金融机构；二是离析阶段，即通过复杂的交易，掩盖犯罪收入的来源和去向的目的，使犯罪收入的非法特征和性质变得模糊，最终把犯罪收入清洗为合法收入；三是归并阶段，即清洗后的资金被转移至与犯罪组织和个人无明显联系的合法组织或个人的账户内，分散的资金被重新聚拢起来，以合法的形式加以使用。

　　常见的洗钱手法有现金走私、大额现金分散存入银行、投资于现金流量高的行业、购置流动性强且价值高的商品、匿名存款或买入无记名有价证券、大额网银转账、带有集资性质的P2P理财、注册皮包公司虚拟贸易、利用地下钱庄和民间贷款转移犯罪收入等。

　　洗钱的危害

　　洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法所得提供便利，助长更严重和更大规模的犯罪活动；同时，削弱国家的宏观经济调控效果，危害经济的健康发展；助长和滋生腐败，败坏社会风气；损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竟争；造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定；加大了金融机构的法律风险和运营风险。

　　洗钱危害如此之大，如何保护自己远离洗钱呢？

　　1.选择安全可靠的金融机构。合法的金融机构接受监管，履行反洗饯义务，是对客户和自身负责。选择安金可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

　　2.主动配合金融机构进行身份识别。在金融机构办理业务时应：主动出示身份证件；填写真实身份信息；配合金融机构进行身份确认；回答金融机构的合理提问。

　　3.不要出租或出借身份证件。避免他人借用您的名义从事非法活动；或成为他人进行非法集资、洗钱等非法活动的“帮凶”，成为他人金融诈骗的替罪羊；诚信状况受到合理怀疑，在信用记录中留下污点。

　　4.不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

　　5.勇于举报，维护社会公平正义。为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
责任编辑：　程艾琳